2008.08.28
リースバックのご相談
銀行から担保設定されている不動産のリースバック
こんにちわ。道家です。
当社の代表である川北が配信しているメルマガ「銀行との付き合い方」で、銀行の担保に入っている不動産のリースバックリースバックついてご質問を受けました。
↓
【Ｑ＆Ａコーナー】
（Ｑ10 所有不動産を競売されたくない）
私は、以前御社のマニュアルを2冊ほど購入いたしました○○建設の○○と
申します。いろいろと勉強させていただき、倒産回避の方法は沢山あること
を知り勇気づけられました。
（参考：倒産回避のマニュアルはこちらのこと
→ http://ginkou.moo.jp/domanual/mailmaga/gintuki ）
ですが、今、建築業界は不況の真っ只中で、当社も創業20年でこんなに落ち
込んだ事はありません。
２、３年程前より売上げが半分程に落ち込みとても苦しい状態ですが、
何とか今まで持ちこたえてきました。
銀行の融資の審査は厳しいのはもちろん、毎月の借入の返済も膨らんできま
した。そこでご相談なんですが、個人で持っている不動産（マンション）を
売却しようと考えております。御社のマニュアルに不動産を一時買い取って
くれる（リースバックも含め）業者とのお付き合いもあると拝見いたし
ました。
不動産の状態にもよると思いますが、それは可能な事なんでしょうか？
ちなみにこの不動産は銀行の担保に入っています。（自宅も含め）この自宅
の担保設定もはずしてしまう目的もあります。
銀行からの借入は保証協会と担保両方をとっているので何か附に落ちない
気がします。
質問内容が意にそぐわないかもしれませんが、ご返答頂ければ幸いです。
（北海道 Ａ様）
（Ａ）
ご自宅のマンションが、会社で受けている融資のために銀行の担保に入って
いて、それを守りたい、ということですね。
ご自宅や先祖代々の土地、本社事務所、本社工場など、どうしても手放せ
ない事情がある不動産を守りたいという相談は、私どもも多くいただきます。
この場合その不動産を守る方法は、やはりリースバックです。
協力者に不動産を買ってもらい、同時に銀行に根抵当権を抹消してもらい、
その協力者から賃借することによってその不動産を使い続け、その不動産を
数年後、買い戻すことにより不動産を守る方法をリースバックと言います。
私どもも、この協力者役になってくれる不動産投資会社と提携しています。
ただ不動産投資会社も、ビジネスでやっている以上、リスクの高い物件、
例えば賃借人の事情により買い戻すことをやめて売却の方針に転換した
場合に売却が困難な不動産など、協力者役として購入してくれることに慎重
になるケースが多いです。地価が下がり続けている地域の不動産、市街化
調整区域の不動産などですね。ただそのような不動産は、時価も安いことが
多いので、親戚や知人などに協力者となってくれるように頼みやすいのも
確かです。
また担保は、銀行に全額返済しなければ、もしくは根抵当権設定額分返済
しなければ、外してくれないということはなく、銀行が納得いく金額で
あれば一部返済により担保を外してもらうよう、交渉することができます。
銀行、保証協会両方担保が入っていても同じです。
【Ｑ＆Ａコーナーで質問したい方】
質問のテーマは
「中小企業の銀行融資・資金調達・資金繰り・会社再生」
に限らせていただきます。
質問に対する回答は、当メルマガ上にて行わせていただきますので、個別の
回答はお約束できません。自社の相談に乗ってほしいという方は、下方に
あります「資金繰り・資金調達・事業再生ホットライン」にてご連絡くだ
さい。
ご質問のある方は件名を「銀行とのつきあい方での質問」とした上で、質問
内容、会社名、役職、お名前、ご住所、電話番号を明記の上、以下のメール
アドレスにメールしてください。
ご質問はこちらから→ mailto:kawakita@financial-i.co.jp
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