企業再生info

vol.22008.05.19

企業再生メルマガ！【あなたの会社を２年以内に復活させる法】2006年4月26日号

　こんにちは。川北です。

　私は社会人になってから、10キロも太ってしまいました。
　運動は全くしていないし、甘い物が好きなので、自然と太ってしまったの
　だと思います。
　最近は、コーヒーはいつもブラック、もしくはお茶にし、なるべく甘い物は
　飲まないように、小さい工夫はしていますが、抜本的にスリムな体にする
　ためには、運動とカロリー制限が必要かな、と思います。
　太っていると病気にもなりやすいので、体重管理は必要ですね。
　

【資金繰り・資金調達・事業再生ホットライン】
　
　
　資金繰りに悩んでいる中小企業の経営者の方へ

　　「資金繰り・資金調達・事業再生ホットライン」

　　・資金繰りに悩んでいる
　　・資金調達ができなくて困っている
　　・毎月の銀行への返済が苦しい
　　・会社をなんとか再生させたい。

　　これらに当てはまる方のために、
　　「資金繰り・資金調達・事業再生ホットライン」を
　　ご用意しております。　
　　
　　多くの場合は面談により、実際の企業の状況を把握した上でどのよう
　　にしたらよいか判断しないといけないので、面談をお勧めしますが、
　　まずは御社の状況をお聞きしたいので、　
　　０１２０－３１６－０７１　にお電話ください。
　　休日でも、夜でも大丈夫です。出られない場合でも、着信履歴を見て
　　かけなおします。
　　もしくは、メールをいただいてもかまいません。
　　（その場合は連絡先の電話番号を明記ください。）
　　　mailto:kawakita@financial-i.co.jp
　
　　ちなみに、面談は東京もしくは大阪にて行います。
　　面談料は31,500円ですが、
　　「誰でも分かる！銀行融資で悩まないための最強マニュアル」
　　http://www.ginkouyushi.com/manual.htm
　　もしくは
　　「経営努力なしでＯＫ！銀行融資を思うように引き出す決算書を作る
　　　夢のマニュアル」
　　http://www.kakutuke.com/yumenomanual.html
　　と同時に申込みされた方は、15,750円にさせていただきます。

　　「資金繰り・資金調達・事業再生ホットライン」→　０１２０－３１６－０７１

　　今年こそは、資金繰り・資金調達の悩みから解放されましょう。

【資金繰りが厳しい原因】

　中小企業が資金繰りにいきづまる、一つの大きな要因として、

　・金融機関借入の毎月返済負担が大きい

　ということがあります。

　よく言われることに、

　キャッシュフローより返済額の方が大きければ、返済能力は乏しい。

　ということがあります。

　簡略化して言うとキャッシュフローとは、

　当期利益＋減価償却費

　で計算されます。

　返済額は、年間の返済額で見ます。

　当期利益2百万円、減価償却費3百万円では、キャッシュフローが5百万円
　となります。

　毎月の返済金額（利息は含みません）が1百万円であれば、年間返済額は
　12百万円となります。

　そうなると、

　キャッシュフロー　5百万円　＜年間返済額　12百万円

　となり、この企業は、返済能力が乏しい

　ということになります。

　単純化していいますと、年間5百万円の現金が生み出されるが、その中から
　12百万円の現金が出る、つまり、1年間で現金預金が、7百万円減少する、
　ということになります。

　そのような企業は、1年間で7百万円資金調達すれば、現金預金は差引き
　0となりますが、資金調達ができなかった場合、つまり金融機関から融資を
　受けられなかった場合は、現金預金が7百万円減少します。

　そうすると、現金預金がなくなってしまう日が、いつかやってくることになり
　ます。

　そうなると、企業は倒産、ということにもなりかねません。

　そうならないように、リスケジュール、つまり、毎月返済金額を減らすことが、
　一つの方法としてあります。

　例えば、上記企業の毎月返済金額を、1百万円→0.4百万円、つまり40万
　円に減らすことができれば、年間返済額は4.8百万円になります。

　そうすると、
　
　キャッシュフロー　5百万円　＜年間返済額　4.8百万円

　となり、1年後も現金預金が減らない、ということになります。

　もしくは、経営努力により当期利益が2百万円→9百万円になれば、減価
　償却費3百万円と合わせて、キャッシュフローは12百万円となり、

　キャッシュフロー　12百万円　＝年間返済額　12百万円

　となり、1年後も現金預金が減らない、ということになります。

　企業が、資金繰りを安定させるためには、まずは収益性を改善し、キャッ
　シュフローを年間返済額以上にすることが必要です。

　そうすれば、理論的には新たな借入を行わなくても、資金繰りはずっとまわ
　っていくことになります。（実際は季節の売上変動などにより、借入が必要
　となる時期があることが多いですが。）

　もしくは、新たな借入により、キャッシュフロー不足により減少した現金預金
　を潤沢にしておくことが必要となります。

　それで借入ができなければ、金融機関と交渉して、リスケジュールの交渉
　を行わなければなりません。

　一番やってはいけないのは、銀行などから借入ができないといって、金利
　30％に近い高利借入、もしくはヤミ金などからお金を借りることです。

　高利で借りて、銀行の借入返済、つまり低利の借入の返済にまわすことは、
　本末転倒です。

　また、高利で１回借りると、高利のローンは審査が通りやすいので、よほど
　自制心がはたらかないかぎり、高利の借入がすぐに大きくふくらんでしまう
　ことが、よくあるパターンです。そうなると、その企業は一気に厳しくなります。

　それと、高利借入は、多くの場合、第三者の連帯保証人を要求されます。
　そうなると、その保証人にも、迷惑をかけることになります。

　高利で借りるのなら、銀行にリスケジュール交渉を行うのが、よっぽどまし
　です。

　ただ、リスケジュールを行うと、その銀行からは、リスケジュール続行中は、
　お金を借りられなくなります。

　そのため、資金調達がうまくいかない場合はどうすればいいか、まずは
　専門家に相談することをお勧めします。
　

　

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■株式会社フィナンシャル・インスティチュート
　代表取締役　川北　英貴
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